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一般民眾買基金都在銀行通路交易,手續費動輒2%、3%以上,但現在基金超市崛起,強調手續費更低廉,對於投資人來說是一大福音。因為,光是省下手續費,就等於多賺2%獲利,現在買基金比過去更為「有利可圖」。
近年ETF崛起,搶走主動基金不少生意,不僅不用挑選基金經理人的操作績效,更可多省下經理費、手續費。一般主動型股票基金手續費大約是3%,但台股中ETF買賣手續費加上交易稅,不過是0.4%,交易成本真的差很大。
好在目前有基金平台崛起,手續費大打折扣戰,幾乎打到只剩2折、3折,讓投資人買賣基金的負擔大為減輕。舉例來說,若原3%手續費,打1.99折,手續費僅要0.597%,幾乎追上ETF的低交易成本。尤其是各家平台還會不定期推出特惠活動,交易手續費有些甚至低到僅0.3%,或0%。
手續費大打折扣戰,勢必帶來投資基金通路的大變革。舉例來說,如果投資100萬元股票基金,一般手續費要付3萬元,透過銀行網路交易至少也要付1.8萬元。但若透過基金平台買,折扣低到1.99折時,交易費用僅要5970元。跟銀行網路交易相比已經省下1萬2000元,相當於多賺1.2%獲利。
特別是台灣近年來熱賣的配息基金,許多投資人都喜歡一筆買進,享受日後月月配息的喜悅,若投資金額高達數百萬、千萬元以上,手續費差距可就是數萬元、數十萬元的落差。
過去因為手續費昂貴,買賣基金真的要深思熟慮,不能隨意進出,若一年進出三次,每次手續費3%,無形中就吃掉了9%獲利。但現在手續費已經降低到接近ETF交易成本,比較積極的投資人,就有波段操作空間了。
不過,想要透過基金平台時尚商品來買基金,投資人還是需要具備一些能力才行。
一、沒有理專服務,投資靠自己。
大多數投資人買基金都是靠理專建議,但基金平台多採取網路下單,可沒有理專一對一服務。因此要自行判斷投資趨勢,自行挑選基金。雖然各大平台會有一些分析文章,或是推薦基金,但有時候是與基金公司合作推出促銷案,有特別手續費優惠,此時,仍然要進一步確認,相關基金的表現是否穩健。
開箱文二、持續追蹤投資績效。
各大基金平台都會提供基金資訊,讓投資人作為基金挑選、比較的工具,投資人要懂得善用。同時買進基金後也要保持追蹤,若市場改變、基金績效不佳,都需要適度的轉換,才能常保投資戰果。
從基金平台興起,也代表基金投資進入新的階段,投資人自主投資時代來臨。未來不要再倚賴理專,多掌握一些基金投資知識,自己挑選基金,才能真正守護自己的荷包。(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)
下面附上一則新聞讓大家了解時事
政府推出「青年教育與就業儲蓄帳戶方案」,鼓勵高中職畢業生先到職場探索興趣再回來升學,而教育部於3月初步調查有意願參與本方案人數7,653人,經過學校及教育部審手機開箱文 查後,五月提出正式申請書的只有2,376人,這樣的申請人數顯示大眾似乎對於先就業再升學這條路仍存疑。
「台灣學生仍舊選擇同進同出」,部分高中職學生畢業後不知道要何去何從,於是跟著走入「升學」這條道路,卻連自己興趣是什麼、想念什麼科系都還不是很清楚,好一點的往後考了轉學考找到興趣,但情況差一點的可能是選了不適合自己的工作,而被框架。
其實鼓勵先就業再升學這個出發點是立意良好的,學生可以先到職場探索興趣,而後再回到校園內學習,不但能更清楚自己的學習方向,也會更珍惜能夠唸書的時光;但很顯然的,在回流校園的配套措施上面大眾仍是打了個大問號,即便教育部打出能夠依循「特殊選才」、「甄選入學或個人申請」與「彈性選系」等就學配套措施,銜接大學回流教育,但大眾仍是憂心忡忡。
再加上政府幫忙學生所媒合的工作,其薪資待遇等情況尚待議論,並竟一份要給高中畢業生做的工作,不可能有多麼優渥,導致這個計畫只是職場體驗活動,因此家長對其信心不足也是難免;但撇開薪資不談,政府幫忙每個月所存的1萬元,能讓學生未來讓在沒有學貸的情況下能繼續就學、就業或創業,因此在有計畫的幫忙下,還是鼓勵對升學拿不定主意的學生,不妨先到職場體驗,避免只是成為擠上「升學列車」的一尾沙丁魚。
且其實像台科大一直都有推直殺成本動鼓勵學生「先就業再就學」的方案,學生考上台科大可先保留學籍一年,然後在外工作期間也可回校修習課程,且台科大發現這樣的學生通常更具有想法,在未來的發展也更為亮眼。
雖然台灣家長,對於升學這條路仍有一定的「信仰」,害怕孩子從職場回到校園後競爭力不如他人,因此也不鼓勵孩子先到職場闖蕩,這種憂心短期間內無法消弭,但還是鼓勵家長多聆聽孩子的想法,與他一起討論找到興趣出路,並對其給予支持而非否定,這也有助於學生對於自己的選擇更有信心。
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